{"id":1433,"date":"2026-08-23T14:42:18","date_gmt":"2026-08-23T12:42:18","guid":{"rendered":"https:\/\/magazineflashinfo.net\/fr\/?p=1433"},"modified":"2026-08-23T14:42:18","modified_gmt":"2026-08-23T12:42:18","slug":"la-digitalisation-et-banque-de-demain","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/magazineflashinfo.net\/fr\/2026\/08\/23\/la-digitalisation-et-banque-de-demain\/","title":{"rendered":"la digitalisation et banque de demain"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: center;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #003366;\">Interview r\u00e9alis\u00e9e par FLASH INFO avec Docteure Habiba Nasraoui Ben Mrad, Enseignante \u00e0 l\u2019Ecole Sup\u00e9rieure de Commerce de Tunis<\/span> <\/span><\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong><span style=\"font-size: 14pt; color: #ff0000;\">Comment voyez-vous la banque de demain ?<\/span><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La banque de demain ne peut \u00eatre qu\u2019une banque citoyenne, proche des citoyens, et contribuer \u00e0 la r\u00e9alisation de leurs objectifs en mati\u00e8re de d\u00e9veloppement \u00e9conomique et social, adopter les principes de bonne gouvernance et de lutte contre la corruption,\u00a0 et favoriser le financement des projets d\u2019\u00e9conomie verte. Elle doit contribuer \u00e0 rendre l\u2019\u00e9conomie plus r\u00e9siliente, inclusive.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La banque de demain doit r\u00e9inventer la relation client, qui ne peut \u00eatre uniquement la num\u00e9riser. C\u2019est au contraire renforcer l\u2019accompagnement humain sur des sujets \u00e0 valeur ajout\u00e9e, \u00eatre au plus pr\u00e8s des attentes d\u2019une client\u00e8le plus mobile certes, mais toujours en attente d\u2019une relation de confiance.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La banque de demain doit r\u00e9pondre aux besoins des entreprises qu vont au-del\u00e0 des financement \u00e0 court et moyen terme, pour inclure le conseil et l\u2019accompagnement, sp\u00e9cifique notamment, par la mise en \u0153uvre de restructurations financi\u00e8res, leur permettant d\u2019asseoir leur comp\u00e9titivit\u00e9,\u00a0 les aider \u00e0 sortir des difficult\u00e9s et \u00e0 s\u2019engager dans une phase de redressement et de d\u00e9veloppement. \u00a0 <\/span><\/p>\n<ul>\n<li><strong><span style=\"font-size: 14pt; color: #ff0000;\">Quels sont les enjeux de la digitalisation dans le secteur des finances ?<\/span><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">L\u2019enjeu est \u00e0 la fois vital et strat\u00e9gique. Dans ce contexte en pleine mutation, et avec la crise actuelle\u00a0 les banques traditionnelles doivent acc\u00e9l\u00e9rer la mutation de leur mod\u00e8le \u00e9conomique repenser leur business model, en se rapprochant de celui des fintechs, notamment en mati\u00e8re de proposition de valeur, se r\u00e9inventer, r\u00e9inventer\u00a0 leur offre de services\u00a0; afin de survivre et de rester comp\u00e9titives. Elles doivent mettre en place de nouveaux outils, processus\u00a0 (gr\u00e2ce par exemple \u00e0 l\u2019intelligence artificielle pour r\u00e9aliser des gains de productivit\u00e9.), afin de r\u00e9pondre \u00e0 la concurrence des nouveaux entrants, des concurrents redoutables soit dans les services financiers (Fintechs, Paypal, cryptomonnaies, courtiers, \u00e9tablissements de paiements, op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonies etc\u2026 ) ou les modes de financements alternatifs (crowdfunding, le financement entre pairs etc \u2026) dont les frais des services tr\u00e8s attractifs comp\u00e9titifs traduisent leur capacit\u00e9 \u00e0 faire baisser les co\u00fbts. En effet, n\u2019ayant pas de r\u00e9seau d\u2019agences leurs co\u00fbts se voient donc r\u00e9duits. Il est primordial pour les banques classiques de penser\u00a0 leur transition digitale, et disposer d\u2019un support digital pour r\u00e9pondre aux besoins et aux attentes des client, de plus en plus attentifs \u00e0 l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me dans lequel ils \u00e9voluent , et ce par la mise en place d\u2019application sp\u00e9cialement con\u00e7ues pour les banques, avec une simplicit\u00e9 d\u2019utilisation pour le client qui pourra avoir acc\u00e8s \u00e0 des services de bases.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">Les banques qui font le choix du num\u00e9rique r\u00e9alisent un grand pari sur l\u2019avenir. Les entreprises matures dans l\u2019utilisation du num\u00e9rique, ont une efficacit\u00e9 sup\u00e9rieure et sont susceptibles d\u2019augmenter leur rentabilit\u00e9\u00a0 <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, le num\u00e9rique repr\u00e9sente un outil de diffusion et de transmission d\u2019information efficace, du fait qu\u2019il arrive \u00e0 atteindre un grand nombre de personnes.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">L\u2019innovation technologique constitue un levier majeur pour l\u2019avenir des \u00e9tablissements bancaires elle est porteuse d\u2019opportunit\u00e9s dans la relation client pour am\u00e9liorer la fid\u00e9lit\u00e9 et la satisfaction en r\u00e9duisant les co\u00fbts des activit\u00e9s simples<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La digitalisation bancaire augmente la flexibilit\u00e9 d&rsquo;un pays r\u00e9duit les co\u00fbts de la conduite des transactions et stimule la croissance \u00e9conomique gr\u00e2ce \u00e0 la mobilisation de l\u2019\u00e9pargne , la fourniture d&rsquo;informations sur les investissements et l\u2019allocation efficace des ressources, dans le secteur productif r\u00e9el de l&rsquo;\u00e9conomie. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La digitalisation n\u2019est plus un choix pour la banque mais plut\u00f4t une obligation pour pouvoir s\u2019adapter \u00e0 un environnement marqu\u00e9 par une concurrence f\u00e9roce. En effet, de nouvelles structures \u00e9mergentes mena\u00e7antes qui font leur naissance \u00e0 l\u2019\u00e8re du digital donnant lieu \u00e0 une nouvelle concurrence \u00e0 caract\u00e8re permanent avec les organismes financiers classiques (les banques).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">L\u2019enjeu pour la banque n\u00e9cessite de d\u00e9velopper un business model digital donnant lieu \u00e0 une nouvelle transformation num\u00e9rique ou approche bancaire avanc\u00e9e \u00ab\u00a0<em>phygital\u00a0<\/em>\u00bb bas\u00e9e sur des combinaisons de technologies de l\u2019information, de l\u2019informatique, de la communication et de la connectivit\u00e9 (plateformes web, applications mobiles\u2026). <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La transition digitale s\u2019est traduite par ailleurs, par le d\u00e9veloppement de plusieurs produits \u00a0et services bancaires (<em>E-banking<\/em>, <em>M-Banking<\/em>, <em>Neo-Banque<\/em>, <em>l\u2019Open banking<\/em> etc\u2026). Chacune des \u00e9volutions est influenc\u00e9e dans une large mesure par la nature du support technologique \u00e0 disposition, des attentes d\u2019un client devenu plus exigeant et, mais aussi de l\u2019av\u00e8nement de nouveaux acteurs dans le march\u00e9 qui placent le num\u00e9rique et digitalisation au c\u0153ur de leur business model proposant des nouvelles offres et de nouveaux services permettant de g\u00e9rer leurs portefeuilles \u00e9lectroniques (<em>Wallet<\/em>). L\u2019intelligence artificielle, la blockchain, le big data et la biom\u00e9trie, deviennent des atouts incontournable de la transition digitale des banques.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><strong><span style=\"font-size: 14pt;\"><span style=\"color: #ff0000;\">Quels sont les nouveaux d\u00e9fis auxquels les banques devront faire face ?<\/span> <\/span><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La banque comme un acteur majeur de la place financi\u00e8re, institutionnelle et traditionnelle, elle se voit aujourd\u2019hui challeng\u00e9e par de nouveaux acteurs, hybrides\u00a0 qui ont bien d\u00e9cid\u00e9 de prendre leur place dans la transformation digitale. Quant aux challenges de la transformation digitale, ils sont nombreux, tels que :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-size: 14pt;\">La perte de certains monopoles\u00a0 notamment par l\u2019\u00e9mergence des Fintechs. Ces start-ups sp\u00e9cialis\u00e9es dans les technologies financi\u00e8res sont tr\u00e8s actives dans les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation, les moyens de paiement, les assurances ou encore les pr\u00eats aux PME.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-size: 14pt;\">Un meilleur acc\u00e8s des consommateurs \u00e0 l\u2019information concernant les produits financiers leur permettant de comparer plus facilement les offres d\u2019o\u00f9 la n\u00e9cessit\u00e9 des conseillers d\u2019\u00eatre form\u00e9s pour monter en comp\u00e9tence. <\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-size: 14pt;\">L\u2019exclusion bancaire des personnes analphab\u00e8tes et des personnes plus \u00e2g\u00e9es qui souffrent d\u2019une non adaptation avec les transformations digitales, et la difficult\u00e9 d\u2019acc\u00e9der \u00e0 certains canaux de distribution bancaires comportant des co\u00fbts financiers (acc\u00e8s Internet, outils informatiques&#8230;). <\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-size: 14pt;\">Le Ch\u00f4mage impliqu\u00e9 par la destruction de certains m\u00e9tiers, o\u00f9 les nouvelles technologies ont occup\u00e9s leurs places..<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><span style=\"color: #ff0000;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt;\">Cette digitalisation bancaire ne sera-t-elle pas un creuset des in\u00e9galit\u00e9s sociales ?<\/span><\/strong><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La digitalisation bancaire avec tous les effets positifs qu\u2019elle peut g\u00e9n\u00e9rer \u00e0 savoir\u00a0: \u00e9conomie de co\u00fbt, gain de temps, disponibilit\u00e9, flexibilit\u00e9, peut \u00eatre \u00e9galement source d\u2019externalit\u00e9s n\u00e9gatives.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">La transformation num\u00e9rique pour \u00eatre efficace doit s\u2019inscrire dans le cadre d\u2019une approche int\u00e9grative, collective autrement dit dans un cadre plus g\u00e9n\u00e9ral, celui d\u2019une strat\u00e9gie de num\u00e9risation nationale, prenant en consid\u00e9ration toutes les composantes de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me. Or la Tunisie de demain, est oblig\u00e9e d\u2019\u00eatre une Tunisie, connect\u00e9e, digitalis\u00e9e, et qui se donne les moyens d\u2019int\u00e9grer, le e-monde. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">Sinon, en plus des externalit\u00e9s n\u00e9gatives li\u00e9es aux co\u00fbts sociaux collectifs\u00a0; du taux de ch\u00f4mage et la destruction de certains m\u00e9tiers\u00a0; la digitalisation bancaire va contribuer au d\u00e9veloppement d\u2019une \u00e9conomie duale avec un secteur connect\u00e9 moderne, et un secteur traditionnel, exclu et \u00e0 la marge de la modernit\u00e9.\u00a0 La digitalisation peut en effet se traduire par l\u2019exclusion d\u2019une grande partie de la population et \u00eatre \u00e0 l\u2019origine d\u2019une discrimination socio-\u00e9conomique \u00e0 l\u2019\u00e9gard de certaines cat\u00e9gories de la population \u00e0 cause de certains co\u00fbts financiers (acc\u00e8s Internet, outils informatiques), ou des co\u00fbts d\u2019apprentissage et d\u2019analphab\u00e9tisme. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">Il faut donc porter une r\u00e9flexion s\u00e9rieuse sur ce point, voire l\u2019\u00e9lever au statut de d\u00e9bat national. <\/span><\/p>\n<ul>\n<li><strong><span style=\"font-size: 14pt; color: #ff0000;\">Quel impact cette digitalisation pourrait avoir sur le taux de bancarisation, notamment dans les pays en voie de d\u00e9veloppement ?<\/span><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">Si la digitalisation bancaire est men\u00e9e dans le cadre d\u2019une strat\u00e9gie nationale de num\u00e9risation elle doit se traduire par une am\u00e9lioration remarquable de l\u2019inclusion financi\u00e8re\u00a0, car va se traduire par l\u2019\u00e9limination des obstacles et contraintes li\u00e9s \u00e0 l\u2019ouverture et tenue d\u2019un compte bancaire dont les frais de gestion qui sont souvent jug\u00e9s \u00e9lev\u00e9s par certaines classes sociales.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">Notons toutefois que c\u2019est\u00a0 cette convergence entre la t\u00e9l\u00e9phonie et la finance facilitera\u00a0 l\u2019inclusion digitale qui permettra \u00e9galement de r\u00e9duire l\u2019informalit\u00e9.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt;\">Pour terminer je remercie tous vos lecteurs pour leur attention.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Interview r\u00e9alis\u00e9e par FLASH INFO avec Docteure Habiba Nasraoui Ben Mrad, Enseignante \u00e0 l\u2019Ecole Sup\u00e9rieure de Commerce de Tunis Comment voyez-vous la banque de demain ? 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